Személyes tanácsadó a mobilon - eljött a pénzügyi tervezés új korszaka?

A fenti kérdésre a válasz: igen. Korábbi bejegyzésünkből kiderült, hogy az Open Banking számos új lehetőséget biztosít mind a magánszemélyek, mind pedig a cégek számára. A fizetési-kezdeményezési szolgáltatások után, ezen cikkünkben bemutatjuk a számlainformációkat összesítő szolgáltatásokat, és az azokban rejlő lehetőségeket.

Mit is csinálnak pontosan a számlainformációkat összesítő szolgáltatók?


A számlainformációkat összesítő szolgáltatások, azaz AIS (Account Information Services) célja, hogy a bankszámlainformációkból - amelyekhez az ügyfelek hozzáférést biztosítanak - elemzéseket, analitikákat és egyéb hasznos jellemzéseket készítsenek az adott személy vagy vállalkozás pénzügyi helyzetéről.


Milyen bankszámlainformációkról beszélünk? Ahogy azt az Open bankingről szóló általános ismertető bejegyzésben tárgyaltunk a PSD2 alapján az AISP cégek az ügyfelek személyes adataihoz nem, csupán anonim bankszámlainformációihoz férnek hozzá, melyek a következők:

  • Csoportos beszedési megbízás

  • Készpénzfelvétel

  • Belföldi és külföldi átutalás

  • Bankkártyás fizetés

  • Bankszámlaegyenleg

  • Beérkező összeg

Az átutalásoknál és a különböző fizetéseknél az összeg mellett a tranzakció egyéb adatai is láthatóak (kedvezményezett, közlemény, időpont). A bankszámlaadatokhoz való hozzáféréshez az ügyfelek engedélye szükséges, amely SCA-val (Strong Customer Authentication - bővebb információk az első bejegyzésünkben) történik és egy pár kattintásos online folyamat.

Milyen szolgáltatásokat rejt az AIS az ügyfelek számára?

AISP licenccel rendelkező cégek számtalan szolgáltatást nyújthatnak az ügyfeleik számára. A következőkben a leginnovatívabb szolgáltatásokat és azok előnyeit mutatjuk be.

  1. Bankszámla-aggregáció és személyes pénzügyi menedzsment:

A funkció lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy egyszerűen áttekinthessék saját bevételeik és kiadásaik alakulását. Visszakövethetővé válnak az elektronikus úton végrehajtott tranzakciók, amelyek az applikációban költségnemek szerinti csoportosításban is láthatóak. 

A szolgáltatók a költségeken kívül a bevételek, valamint a bankszámlaegyenlegek alakulásait is vizualizálhatják az ügyfelek számára. 

Az AIS nagy előnye, hogy nem csupán egy bankszámla analitikájára ad lehetőséget, hanem valamennyi, az ügyfelek által engedélyezett számla adatait szinkronizálhatja, ezáltal lehetővé téve azt, hogy egy applikációból menedzselhessék pénzügyeiket.


2. Családi pénzügyek kezelése:

A fentebb bemutatott személyes pénzügyi menedzsment funkció az AIS segítségével családi szintre is kiterjeszthető.

A szolgáltatók lehetőséget biztosítanak, hogy az összesített kiadásokról láthassanak az ügyfelek részletes analitikákat, ezzel is megkönnyítve a család számára a pénzügyi tervezést. 

A funkció emellett a szülőknek lehetővé teszi a gyerekek pénzügyi tudatosságának fejlesztését.


3. Múltbéli költéseken alapuló megtakarítás támogatás:

Az AIS egyik potenciális felhasználási területe a megtakarítások kezelése és segítése. Az ügyfelek számára elérhetővé válik, hogy különböző megtakarítási célokat határozzanak meg az applikáción belül, amelynek elérése érdekében az applikáció a múltbéli költések alapján statisztikát biztosít.

Az AIS segítségével az ügyfelek egyszerűen, a telefonjukon keresztül menedzselhetik a kisebb mértékű megtakarítási céljaikat.


4. Költségcsökkentés és kiadásoptimalizálás:

A funkció lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy a drága vagy túlfizetett szolgáltatásait összehasonlítsa a piacon elérhető lehetőségekkel, a költés analitika alapján pedig becslést ad, hogy szolgáltatóváltással mekkora a kiaknázható költségcsökkentési potenciál.

Az AIS ezáltal megoldást nyújt a tudatosabb és fenntarthatóbb pénzügyi tervezés eléréséhez.


Hogyan segítheti a vállalatok működését az AIS?


A számlainformációkból számos hasznos és értékteremtő szolgáltatás nyújtható az ügyfelek számára a mindennapi pénzügyeik tudatos menedzseléséhez, megtakarítási céljaik eléréséhez vagy éppen költségeik csökkentéséhez.

Az AIS azonban nem csak a magánembereknek, hanem a vállalatok számára is tartogat lehetőségeket a hatékonyabb működés és értékesítés érdekében. Az alábbiakban ezeket a funkciókat mutatjuk be.

  1. Hatékonyabb keresztértékesítés: Az ügyfeleknek szóló szolgáltatásoknál már említettük, hogyan érhető el költségcsökkentés versengő termékajánlatok megismerésének segítségével. De hogyan használható ez fel a vállalatok számára? Az AIS által nyújtott számlainformációs analitika nagyban segítheti a keresztértékesítések felpörgetését, ugyanis ezáltal a szolgáltatók rámutathatnak az ügyfelek túlfizetett szolgáltatásaira, ezáltal pedig számszerűsíthető költségcsökkentési ajánlatot tudnak adni. 

  2. Pontosabb ügyfélszegmentáció: A vállalatok marketing tevékenységét is jelentősen hatékonyabbá teheti az AIS. A bankszámlainformációk által láthatóvá válnak, hogy az ügyfelek milyen szolgáltatástípusokat vagy áruházakat vesznek igénybe. Ezen információk alapján a cégek pontosabb szegmenseket tudnak meghatározni, akiknek személyre szabott szolgáltatáscsomagokat és marketing anyagokat tudnak nyújtani. Az AIS segítségével ezáltal hatékonyabb értékesítés és magasabb konverzió érhető el.

  3. Automatikus hitelképesség-felmérés: A bankszámlatörténet alapján a hitelképesség és a scoring felmérésére az AIS egy pár perces, teljesen automatizált folyamatot biztosít. A funkció a hitelképesség mellett arra is alkalmas, hogy a fizetési késedelmek valószínűségét is megmutassa a szolgáltatók számára, ezzel is megkönnyítve a fizetések beszedésének tervezését.

  4. Automatikus számlázás: A számlázó cégek számára a beérkező és kimenő átutalások valós idejű figyelése lehetővé teszi a tranzakciók utáni automatikus könyvelést és számlaelkészítést. Az automatizált folyamat jelentősen felgyorsítja a számlázási folyamatot, valamint az előforduló hibák lehetőségét is kiküszöböli.

Konklúzió

A PSD2 által létrejövő számlainformációs szolgáltatások számos új, eddig nem látott lehetőséget biztosítanak magánszemélyeknek és cégeknek egyaránt.

Az ügyfelek számára elősegíti a tudatosabb pénzügyi tervezést, a megtakarítások hatékony és transzparens kezelését, valamint jobb és költséghatékonyabb szolgáltatások igénybevételét. A vállalatoknak ezzel egy időben hatékonyabbá teheti a működési és értékesítési folyamataikat és elősegítheti az ügyfélszerzést.


A GB Solutionsnél azon dolgozunk, hogy a PSD2 és az AIS által szolgáltatott lehetőségeket széles körben elérhetővé tegyük Magyarországon. Innovatív fejlesztéseink célja, hogy segítsük az ügyfelek pénzügyi tudatosságának fejlesztését és a vállalkozások értékesítési folyamatainak hatékonyabbá tételét.


Amennyiben érdeklődik az AIS általi lehetőség iránt, vagy csupán kérdése merült fel a témával kapcsolatban, keressen fel minket az info@gbsolutions.io email címen!

© 2020 GB Solutions