Open Banking, PSD2, API kapcsolatok. Az elmúlt hónapokban pénzügyi és banki hírekkel kapcsolatban gyakran találkozhattunk ezekkel a kifejezésekkel, így érdemes tisztázni, mit is jelentenek ezek pontosan, illetve milyen lehetőségeket tartogatnak a magánszemélyek és a vállalkozások számára.
Mi az Open banking?
Az Open Banking célja, hogy lehetőséget adjon az ügyfeleknek a saját bankszámlainformációjuk feletti rendelkezésre. Erről az Európai Unió szabályozása, a PSD2 (Második pénzforgalmi irányelv) rendelkezik 2019. szeptember 14-e óta.
A PSD2 értelmében a jövőben nemcsak bankok, hanem új, harmadik feles szolgáltatók (Third Party Service Providers, azaz TPP) is nyújthatnak pénzügyi szolgáltatásokat, amennyiben az ügyfelek erre felhatalmazást adnak.
Milyen új szolgáltatásokat hozhat az Open Banking?
Az Open Banking keretein belül két fő szolgáltatót különböztetünk meg a következő funkciókkal:
1. Számlainformációkat összesítő szolgáltatók (Account Information Service Providers, azaz AISP):
Bankszámla-aggregáción keresztül lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy egy felületen kezelhessék valamennyi bankszámlájukat, függetlenül attól, hogy hány és melyik banknál ügyfelek
Költéskövetés és analitika alapján nyújtanak hasznos információkat a felhasználóknak arról, hogyan alakultak kiadásaik és bevételeik
A múltbéli tranzakciók elemzésével megtakarítási tanácsokat biztosítanak a felhasználók számára
Jelentős költségmegtakarítási potenciál aknázható ki a túlfizetett szolgáltatások lecserélésére irányuló keresztértékesítéssel
2. Fizetési-kezdeményezési szolgáltatók (Payment Initiation Service Providers, azaz PISP):
Lehetővé teszik a bankkártya nélküli online és offline fizetéseket
2 kattintással, bankszámlaszámok betáplálása nélkül teszik lehetővé a számlák kiegyenlítését és a személyek közötti átutalást
Hogyan valósulnak meg a szolgáltatások?
API kapcsolatok
A PSD2 alapján a bankoknak kötelező megnyitni az API kapcsolataikat a külső szolgáltatók számára, akik ezen keresztül férnek hozzá a bankszámlaadatokhoz. Az API rövidítés az alkalmazásprogramozási felületet (Application Programming Interfaces) jelenti, amelyen keresztül két cég szoftverei összekapcsolódnak és információkat közvetítenek (például az API kapcsolatok teszik lehetővé, hogy számtalan online szolgáltatásra regisztrálhatunk Facebook fiókunkkal).
Biztonság
Az Open Bankinggel és a bankszámlainformációkhoz való hozzáféréssel kapcsolatos legnagyobb kételyek az adatbiztonsághoz köthetőek. Fontos azonban kiemelni, hogy a TPP-k a bankokkal azonos adatkezelési és adatvédelmi előírásoknak kötelesek megfelelni azért, hogy az ügyfelek adatai biztonságban legyenek. A szükséges működési tanúsítványt a Magyar Nemzeti Bank bocsátja ki a TPP-k számára, illetve a megfelelő működést is az MNB felügyeli rendszeres auditok keretében.
A számlainformációk megadásához kizárólag az ügyfél adhat engedélyt, melynek folyamata csupán pár kattintással, teljesen online valósul meg. Az engedélyhez az úgynevezett SCA (Strong Customer Authentication), vagyis erős ügyfél-hitelesítés szükséges, amely egyszer használatos jelszóval, vagy - amennyiben a felhasználó mobiltelefonja arra alkalmas - bioterikus azonosítással (ujjlenyomattal vagy faceID-val) történik.
Emellett az API kapcsolatok szükségesek ahhoz, hogy a bankszámlaadatokhoz való hozzáférés egy kiemelten biztonságos csatornán keresztül, kényelmesen jön létre.
Milyen előnyökkel jár az Open Banking a fogyasztók számára?
Ha ezek után már csak az a kérdés maradt, hogy miért is érdemes a fogyasztónak engedélyezni egy TPP számára a bankszámlájához való hozzáférést, akkor bemutatjuk, hogyan is teremt valódi értéket az Open Banking:
A számos új szolgáltató hatására megnövekszik a verseny a pénzügyi piacon, ami jelentősen növeli a banki és egyéb szolgáltatások minőségét és csökkentik a díjakat
A bankszámlák aggregációjával összehasonlíthatóbbá válnak a banki szolgáltatások, amely segít abban, hogy mindenki megtalálja a számára legmegfelelőbb ajánlatot
Áttekinthetővé és követhetővé válnak a kiadások, leegyszerűsödik a megtakarítás folyamata
Biztonságossá és egyszerűbbé válnak az online és offline fizetések, mivel nem lesz többé szükség az érzékeny bankkártya adatok megadására, vagy a hosszadalmas átutalási megbízások elindítására
Open Banking a GB Solutionsnél
A GB Solutionsnél azon dolgozunk, hogy mindenki számára elérhetővé tegyük Magyarországon az Open Banking általi előnyöket. Cégünk hazánkban egyedi, kézzelfogható tapasztalattal rendelkezik annak kiaknázásában, hogy egyes iparágakban hogyan lehet az ügyfélélményt és az értékajánlatot növelni a fogyasztó számlainformációs adataira építve. Továbbá segíthetünk Önnek költségei csökkentésében egy PISP-es fizetési megoldás bevezetésének támogatásával.
Felkeltettük az érdeklődését, vagy van bármi kérdése a témakörrel kapcsolatban? Vegye fel velünk a kapcsolatot, örömmel segítünk eligazodni a pénzügyi világ új fejezetében. Elér minket az info@gbsolutions.io e-mail címen.
Comments